董俊峰：中国银行的互联网金融探索之路

【亿邦动力网讯】5月26日消息，昨日，由国家发展改革委、贵州省人民政府主办，中国网络电视台、贵阳市人民政府承办的“2016中国大数据产业峰会暨中国电子商务创新发展峰会”正式拉开帷幕。

据悉，在今天的移动金融分论坛中，中国银行网络金融部副总经理董俊峰表示，场景金融+数据洞察—中国银行的互联网金融探索之路。分两个层面：第一是现状和分析；第二是用案例来汇报。

董俊峰称，支付机构其实在中国非常活跃，目前央行发了269张牌照，中国网络支付的渗透率非常高。占到了72%，用网络支付的规模接近5亿人。在移动支付层面，非常火，增长迅猛，尽管基数不大，包括MSC，现在是商业模式在不断磨合的阶段。

据了解，本次中国电子商务创新发展峰会的主题为“新使命，新视野，新动力”，由开幕式、主论坛、年度盛典、《对话》、八场分论坛构成。本次移动金融分论坛将以“创新生态”为主题，为移动金融业内的领导、专家提供研讨的舞台。

以下为中国银行网络金融部副总经理董俊峰演讲速记：

董俊峰：尊敬的玉祥市长，尊敬的各位嘉宾：很荣幸受邀分享一些看法。

今天我的题目是：场景金融+数据洞察—中国银行的互联网金融探索之路。分两个层面：第一是现状和分析；第二是用案例来汇报。

第一部分是我们对行业的趋势分析。大家知道，整个技术的创新是越来越快，电话从诞生到普及用了90年，互联网用了7年。以云计算、大数据、互联网和移动互联网代表的新兴技术，蓬勃发展速度也越来越快。同时我们观察到互联网公司，第三方支付，运营商，银行为代表的业界纷纷在利用各自的优势，在移动金融方面做了非常多的商业模式和探索，包括互联网支付，网络借贷，股权众筹，互联网基金等。伴随着技术的创新和商业模式的创新，更重要的一点是客户行为在搬迁。尤其是80后、90，美国叫迁徙一代，这一代人发生了本质化的变化，有八个特征，时间关系，不细讲了。

过去十年，中国的金融机构本着鼓励创新，适度监管的立场，给予了特别大的空间。但是过去两年里面也出现了很多的风险事件，尤其是P2P为代表，出现了跑路和市场的风险。从去年下半年到现在，监管的方向发生一些收缩和约束的变化。去年10月份，国务院十部委下发了《关于互联网金融健康发展的指导意见》，人民银行下发了《互联网金融网络监管的办法》，约束虚拟支付，网络账户的一些功能和自身的流动性来保护消费者的合法权益，抑制非法集资等恶劣的行为。

从行业来看，我们简单跟大家回顾一下各个业态的发展现状。支付机构其实在中国非常活跃，目前央行发了269张牌照，中国网络支付的渗透率非常高。占到了72%，用网络支付的规模接近5亿人。在移动支付层面，非常火，增长迅猛，尽管基数不大，包括MSC，现在是商业模式在不断磨合的阶段。互联网理财，P2P，包括以京东白条，花呗为代表的电商系的金融业在蓬勃发展。这些跟移动金融有什么关系？

今年1月份中国互联网网络发展现状看，超过1亿用户的手机用户，橙色的部分，达到了65%的增长率是手机的网上支付。网上支付目前在那么多的方式里面，我们认为两大阵营，一个是银行卡的电子化为代表，商户的这种以手机移动支付为代表的模式。没有颠覆原有的模式。另外一个模式是支付宝、财富通为代表的方式，完全颠覆了这种模式。这两方在现在来看争夺非常纠结，各有各的优势。银联已经签了300多万的商户，而其他的只有30万商户。二维码的黏性特别受到推广。银行是两个层面都在试点，既支持原有的模式，也在支持扫码模式。未来卡没有了，但是放在手机里了。所以银行卡的业务从原有的实体卡走向虚拟的卡包，移动支付。场景化非常明显。

我们来汇报中国银行在移动金融方面的作为和创新。易中银是我们的品牌，这是我们把握金融服务本质，开放合作，秉承着场景融合，数据洞察的策略，快速创新商业模式，重复已有的流程，为客户提供随时随地随心的服务。我们目标是希望把易中银打造成银行业互联网金融领先的品牌。一个场景融合，一个是数据洞察。场景融合是通过渠道来递交，但是未来很多是不通过银行来分发，而是嵌入到合作伙伴的渠道里面去。也就是说互联网的合作伙伴成为了银行渠道的延伸，这种融合是反推银行的创新风控和后台运营机制的变化。数据洞察是一方面用大量的交易数据，但是维度仅限于交易，我们希望通过互联网金融的合作，拿到电商维度，征信维度来丰富数据的维度，获取更好的立体化的标签，提供更好的金融服务。

这两大策略上下，我们有那些变化？一种是物理变化。我们的物理网点，大家可能越来越少去银行网点办业务。所以会迁移到互联网上。另外一个是BUG变化。我们不单单通过银行，更多的是通过比如说跟京东，阿里、淘宝合作，来提供合作式的变化，这是一种BUG变化。

看几个案例。第一个是EFC的支付。同时跟手机厂商，比如说28号我们跟银联首发苹果PAY，3月8日我们和华为也进行了合作。

第二个是社区。通过移动互联的方式建立连接，建立网点，离他最近的社区和社区的业绩，社区的物管进行连接，里面是我们的金融服务，还有社区周边里面的底商和商户的生活服务，通过这样的运营，我们希望能够建立一个生态，通过这个生态实现一个商户和银行金融服务的共赢和合作，目前这个场景超过1万个社区，跟1.5万商户开展了移动金融的合作。

E融汇是手机的专业平台，通过移动金融的手段实现外汇、期权交易的理财工具。中银E贷是消费金融，我们对银行的合作伙伴，包括在银行有房贷和理财的客户提供在线授信，30万限额，不需要线下。最后一个是数据洞察，我们跟贵州移动做了现场沟通，我们做了一个协议，拿一些我们经过清洗的数据标签进行匹配，对一些共同的场景，包括出国、农村金融、校园联合发卡。

以上就是我汇报的中国银行在E金融的建设，互联网金融，移动金融方面的一些探索。谢谢各位。